"월급날의 기쁨은 잠시, 카드값과 대출이자 알림이 심장을 철렁하게 만들던 날들."
아마 많은 분들이 공감하실 겁니다. 2025년, 저는 평범한 직장인이자, 동시에 여러 개의 빚을 짊어진 '빚쟁이'였습니다. 매달 월급은 그저 통장을 스쳐 지나가는 숫자에 불과했고, 다음 달 카드값을 걱하며 '돌려막기'에 급급한 하루하루를 보냈죠. 미래는 보이지 않았고, 자존감은 바닥을 쳤습니다.
그러던 어느 날 밤, 또다시 잠 못 이루고 뒤척이다 문득 이런 생각이 들었습니다. '언제까지 이렇게 살아야 하지? 이대로는 정말 아무것도 달라지지 않겠다.' 그날 밤, 저는 제 인생을 짓누르던 '빚'이라는 괴물과 정면으로 마주하기로 결심했습니다.
이 글은 제가 빚의 늪에서 벗어나기 위해 발버둥 쳤던 첫 한 달간의 생생한 기록 입니다. 거창한 재테크 비법이나 수천만 원을 갚은 성공 신화는 아닙니다. 하지만 저처럼 막막함 속에 길을 잃은 분들께 '나도 할 수 있다'는 작은 희망과 현실적인 첫걸음을 공유하고 싶어 용기를 냈습니다.
1단계: 외면은 끝, 숫자로 마주한 나의 민낯
결심의 첫 단계는 '현실 직시'였습니다. 늘 애써 외면했던 저의 재정 상태를 정확히 파악하는 것부터 시작했죠. 엑셀 파일을 열고, 흩어져 있던 모든 정보를 한곳에 모았습니다. 과정은 고통스러웠지만, 꼭 필요한 작업이었습니다.
1. 내 모든 빚 목록화하기
어디서 얼마를 빌렸고, 이자율은 몇 퍼센트인지 정확히 아는 것이 중요합니다. 이자율이 높은 빚부터 갚아나가는 것이 기본 전략이기 때문입니다.
| 채무 종류 | 총 원금 | 이자율(연) | 월 상환액 |
|---|---|---|---|
| A카드 카드론 | 5,000,000원 | 18.5% | 300,000원 |
| B캐피탈 신용대출 | 8,000,000원 | 15.2% | 450,000원 |
| 학자금 대출 | 12,000,000원 | 4.5% | 150,000원 |
| 총계 | 25,000,000원 | - | 900,000원 |
표를 완성하고 나니 숨이 턱 막혔습니다. 특히 18.5%에 달하는 카드론 이자는 제 월급을 얼마나 야금야금 갉아먹고 있었는지 깨닫게 해주었죠.
2. 수입과 지출 파악하기
다음은 한 달간 돈이 어디로 어떻게 흘러가는지 파악하는 것이었습니다. 최근 3개월간의 카드 내역과 계좌 이체 기록을 모두 뽑아 분석했습니다.
- 월 수입 (세후): 3,000,000원
- 고정 지출
- 월세 및 관리비: 600,000원
- 통신비: 80,000원
- 보험료: 120,000원
- OTT 구독료 (3개): 35,000원
- 소계: 835,000원
- 변동 지출 (평균)
- 식비 (배달/외식 포함): 800,000원
- 교통비: 150,000원
- 쇼핑/미용: 400,000원
- 경조사/유흥: 300,000원
- 소계: 1,650,000원
숫자는 거짓말을 하지 않았습니다. 월 수입 300만원에서 대출 상환액(90만원)과 고정/변동 지출(248만 5천원)을 빼니, 남는 돈은 고작 -38만 5천원 . 매달 적자를 카드론이나 현금 서비스로 메꾸고 있었던 셈입니다. 이 끔찍한 진실을 마주하고 나서야 비로소 정신이 번쩍 들었습니다.
2단계: '생존'을 위한 극한의 지출 다이어트
현실을 파악했다면, 이제 행동할 차례입니다. 목표는 단 하나, '추가 상환금을 최대한 확보하는 것' 이었습니다. 한 달간 저는 '생존 모드'에 돌입했습니다.
줄일 수 있는 모든 것을 줄여라!
- 식비: 배달 앱을 삭제하고, 외식은 제로(0)로 만들었습니다. 점심은 무조건 도시락을 쌌고, 퇴근 후에는 집에서 직접 요리했습니다. 마트 마감 세일을 활용하고, 냉장고에 있는 재료를 모두 소진하는 '냉파(냉장고 파먹기)'를 실천했습니다. (목표: 80만원 -> 30만원)
- 구독 서비스: 3개의 OTT 서비스 중 가장 자주 보는 1개만 남기고 모두 해지했습니다. 음악 스트리밍 서비스도 무료 버전으로 전환했습니다. (목표: 3만 5천원 -> 1만원)
- 통신비: 알뜰폰 요금제로 즉시 변경했습니다. 데이터 무제한 요금제가 월 2만원대에도 충분히 가능하다는 사실을 처음 알았습니다. (목표: 8만원 -> 2만 5천원)
- 쇼핑/미용: '1달간 옷 사지 않기' 챌린지를 시작했습니다. 미용실 방문도 다음 달로 미뤘습니다. 꼭 필요한 화장품은 로드샵 제품으로 대체했습니다. (목표: 40만원 -> 5만원)
- 모임/유흥: 모든 술자리와 저녁 약속을 거절했습니다. 처음에는 친구들에게 미안했지만, 솔직하게 상황을 이야기하니 대부분 이해해주었습니다. 대신 주말에 공원에서 만나 커피를 마시는 등 돈 안 드는 만남으로 대체했습니다. (목표: 300,000원 -> 50,000원)
물론 쉽지 않았습니다. 배달 음식이 먹고 싶어 괴로웠고, 친구들과의 약속을 거절할 땐 마음이 불편했습니다. 하지만 통장에 찍힌 빚의 총액을 떠올리며 마음을 다잡았습니다.
3단계: 첫 상환, 그리고 낯선 희망이라는 감정
월급날이 되었습니다. 이전 같았으면 '이번 달은 또 어떻게 버티나' 한숨부터 나왔을 테지만, 그날은 달랐습니다. 저는 계획대로 극한의 다이어트를 통해 아낀 돈을 계산했습니다.
- 기존 변동지출: 1,650,000원
- 변경 후 변동지출: 435,000원
- 확보한 추가 상환 자금: 1,215,000원
월급이 들어오자마자, 저는 기존 월 상환액 90만원에 추가로 확보한 121만 5천원을 더해, 총 211만 5천원 을 가장 이자율이 높은 A카드 카드론 계좌에 이체했습니다. '원금 추가 상환' 버튼을 누르는 순간, 심장이 두근거렸습니다.
500만원이었던 카드론 원금이 300만원대로 줄어드는 것을 화면으로 확인하는 순간, 눈물이 핑 돌았습니다. 그동안 느껴보지 못했던 두 가지 감정이 동시에 밀려왔습니다.
첫째는 '통제감' 이었습니다. 늘 돈에 끌려다니기만 했는데, 내 의지로 돈의 흐름을 바꾸고 빚을 공격적으로 갚아나가고 있다는 사실이 저에게 엄청난 자신감을 주었습니다.
둘째는 '희망' 이었습니다. 까마득하게만 보였던 빚의 끝이, 아주 조금이지만 보이기 시작했습니다. '이런 식으로 몇 달만 더 노력하면 카드론은 끝낼 수 있겠다', '나도 빚 없이 살 수 있겠다'는 구체적인 희망이 생겼습니다.
이제 막 출발선에 선 당신에게
한 달. 긴 인생에서 보면 정말 짧은 시간이지만, 저에게는 인생의 방향을 바꾼 결정적인 한 달이었습니다. 물론 아직 갚아야 할 빚은 많고, 앞으로도 수많은 유혹과 어려움이 있겠죠. 하지만 이제 저는 두렵지 않습니다. 가장 어려운 첫걸음을 떼었고, 무엇보다 '할 수 있다'는 믿음을 얻었으니까요.
만약 지금 과거의 저처럼 빚 때문에 고통받고 있다면, 더 이상 외면하지 마세요. 딱 하루만 시간을 내어 당신의 재정 상태를 냉정하게 들여다보세요. 그리고 딱 한 달만, 독하게 마음먹고 지출을 통제해보세요.
원금 몇십만 원을 더 갚는다고 해서 당장 인생이 드라마틱하게 바뀌지는 않습니다. 하지만 돈에 대한 통제권을 되찾고, 내 힘으로 미래를 바꿀 수 있다는 희망을 발견하는 것만으로도 당신의 삶은 분명 다른 방향으로 나아가기 시작할 겁니다.
혼자서 모든 것을 감당하기 막막하고, 어디서부터 시작해야 할지 감이 잡히지 않는다면 전문가의 도움을 받는 것도 현명한 방법입니다. 객관적인 진단을 통해 나에게 맞는 최적의 빚 갚기 로드맵을 세우는 것만으로도 큰 힘이 될 수 있습니다.
[나의 재정 상태 진단하고, 최적의 부채 해결 솔루션 무료 상담받기]
이 글을 읽는 모든 분들이 빚의 굴레에서 벗어나 경제적 자유를 향한 첫걸음을 내딛기를 진심으로 응원합니다. 당신은 혼자가 아닙니다.